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Bedeutung und Unterschiede der Versicherungswerte in der Gebäudeversicherung

In der Gebäudeversicherung können entsprechend §10 VGB 2010 der "Gleitende Neuwert", der "Neuwert", der "Zeitwert" oder der "Gemeine Wert" als Versicherungswert vereinbart werden.

​Der wesentliche Unterschied zwischen dem Gleitenden Neuwert und dem Neuwert, dem Zeitwert und dem gemeinem Wert besteht in der Bestimmung des Versicherungswertes.

​Die Bestimmung des "Versicherungswertes 1914" erfolgt nach einem festgelegtem Schema und besteht über die gesamte Vertragslaufzeit, solange das Gebäude in Größe und Ausstattung (Substanz) gleich bleibt. Mit einer Modernisierung des Gebäudes zur Werterhaltung ändert sich die Substanz des Gebäudes nicht, solange die Modernisierung gleichwertig zum Zustand vor der Modernisierung erfolgt.
Bei Abschluss einer Gebäudeversicherung zum gleitenden Neuwertes nach 1914 wird außerdem die Anpassung des Versicherungswertes nach dem Baupreisindex fest vereinbart. Damit wird eine Unterversicherung über die Vertragslaufzeit ausgeschlossen, solange "Art und Güte" des Gebäudes korrekt angegeben wurden und sich in dieser Zeit nicht ändern.

Wird das Gebäude zum Beispiel durch einen Anbau erweitert oder ein nicht ausgebautes Dachgeschoss nachträglich zu Wohnzwecken ausgebaut, so ändert dies "Art und Güte" des Gebäudes und der Versicherungsnehmer ist verpflichtet dies dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen.​

Im Gegensatz dazu fehlen diese automatischen Anpassungen der Versicherungssumme bei einer Gebäudeversicherung zum Neupreis, zum Zeitwert oder zum gemeinen Wert. Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses wird bei diesen Versicherungswerten eine entsprechender Wert durch den Versicherungsnehmer festgelegt und es obliegt seiner Verantwortung diese Werte über die Vertragslaufzeit zu kontrollieren und gegebenenfalls anzupassen. Welche Faktoren die jeweiligen Versicherungswerte beeinflussen können Sie im entsprechenden Blogbeitrag zu den Versicherungswerten nachlesen.​

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